Cuando se trata de pagar una deuda, existen formas simples y efectivas de hacer que el proceso sea realmente satisfactorio. Usa nuestro Guía de pago de deudas hágalo usted mismo a continuación para ayudarle a empezar!
¿Qué es la deuda?
En pocas palabras, la deuda es dinero adeudado a una institución financiera que hemos acordado pagar en función de un conjunto de términos predefinidos que hemos acordado. Al prestarnos dinero, el prestatario pagará intereses sobre ese dinero a esa institución financiera.
Por ejemplo, mi hipoteca es con Wells Fargo. Todos los meses pago mi hipoteca en Wells Fargo, y un porcentaje del pago se destina al capital, mientras que otro porcentaje se destina a los cargos por intereses.
Las formas comunes de deuda que puede tener/incluyen:
- Préstamos estudiantiles
- Tarjeta de crédito
- Préstamos para automóviles
- Préstamos personales
- Hipoteca
- Líneas de crédito (HELOC)
Qué buscar al enumerar su deuda:
- El monto del capital adeudado (por ejemplo, si obtuvo un préstamo de $10,000 y actualmente debe $9,000, el capital que debe es de $9,000)
- La tasa de interés (también, es fija o variable)
- El pago mínimo mensual requerido
Su primer paso de acción: Identifique la deuda que tiene y enumérela desde la menor cantidad adeudada hasta la mayor cantidad. Asegúrese de incluir el monto principal que debe, la tasa de interés y el pago mínimo mensual.
¿Qué estrategias de deuda son mejores para usted?
Una vez que haya anotado todas sus deudas de menor a mayor (recomiendo usar mi hoja de Google aquí), el siguiente paso para pagar su deuda es elegir una estrategia de pago de deuda.
Todas las estrategias de pago de la deuda se basan en una premisa central: ¡Paga extra todos los meses!
Para hacerlo bien, pagar un mes adicional requiere determinar una cantidad que puede gastar en deuda, generalmente utilizando el método de pago primero.
Al usar este método, podrá hacer cuotas adicionales de su capital cada mes, ¡pagando la deuda más rápido!
Hacer estrategias de pago adicionales:
La clave para saldar cualquier tipo de deuda es hacer pagos extra. Liberar dinero y ganar más dinero para pagar su deuda es clave para seguir adelante con su deuda.
A medida que lea, aprenderá que el enfoque debe ser reducir el capital, no las tasas de interés. Hagas lo que hagas, solo haz pagos adicionales. Incluso $50 más por mes son $600 más por año para su deuda.
BOLA DE NIEVE DE LA DEUDA
Para usar la bola de nieve de la deuda, siga estos pasos:
- Ordena tus deudas de menor a mayor monto
- Determine cuánto extra puede pagar
- Solo pague extra por la cantidad más pequeña adeuda, mientras paga el mínimo por el resto
- Pague una deuda a la vez, luego transfiera el dinero a la siguiente deuda.
- Lave, enjuague, repita.
AVALANCHA DE DEUDA
Para usar Debt Avalanche, siga estos pasos:
- En la avalancha, enumerará sus deudas en orden de la tasa de interés más alta, no la cantidad más pequeña adeudada.
- Determine cuánto extra puede pagar
- Pague esa cantidad adicional hacia la deuda con la tasa de interés más alta
- Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta, luego pague la siguiente
- Lave, enjuague, repita.
ganancia en efectivo
los ganancia en efectivo o el método “Ganancia financiera extraordinaria” es simple.
A lo largo de su vida, puede encontrar una ganancia inesperada de dinero, más de $1,000, ya sea de un reembolso de impuestos, un regalo de bodas, una herencia u otra cosa.
Con suerte, obtienes una ganancia inesperada, en lugar de gastar ese dinero, usa la avalancha o la bola de nieve para hacer un pago único de la deuda principal. ¡Esto acelerará su objetivo de pago de la deuda!
Índice de flujo de efectivo
los Índice de flujo de efectivo es un concepto único para ayudarlo a identificar qué deuda/préstamo pagar primero en función de la efectividad del préstamo.
Usando la fórmula anterior, dividiendo el saldo del préstamo por el mínimo mensual, puede determinar un puntaje de eficiencia.
Un número alto (superior a 100) significa que el préstamo es efectivo. Un número bajo (menos de 50) significa que es ineficaz. Ataca primero los números más bajos. Independientemente de la tentación, ¡verás resultados basados en esta fórmula de eficacia!
Al final, decidir una estrategia no es tan importante como simplemente comenzar. A medida que comience a pagar sus deudas, aumentará su coeficiente intelectual financiero y descubrirá qué estrategia funciona mejor para usted.
Por ejemplo, en nuestro viaje para pagar $300,000 en préstamos estudiantiles, ¡utilizamos elementos de cada uno de los anteriores! Si bien algunos argumentarán qué método o estrategia de endeudamiento es el MEJOR, todos se derivan de la idea de pagar más.
Hacer lo que es mejor para sus necesidades personales es siempre lo MEJOR. Para obtener más ideas, use esta lista de 25 formas e ideas para pagar la deuda más rápido.
2do paso: Elija la estrategia de deuda que más le convenga. Para la mayoría de los principiantes, el método “bola de nieve de la deuda” es un excelente lugar para comenzar. ¡Además, puede obtener un libro electrónico de deuda GRATIS a continuación que incluye recursos, estrategias y plantillas a seguir!
herramientas de deuda:
Hay muchas herramientas que le ayudarán a administrar su deuda.
Herramientas como aplicaciones, hojas de presupuesto, comercio financiero e incluso aplicaciones de refinanciamiento. A continuación se encuentran algunas de las herramientas favoritas que nosotros (el equipo de MLW y yo) amamos y usamos. Como siempre, no todas las herramientas o métodos financieros son los mejores para usted, esta es solo una guía:
Herramientas de refinanciación:
- Creíble
- LendKey
- Savología
Aplicaciones de finanzas personales:
- capital personal
- Adornar
- menta
- Truebill
Paso 3: Decida si una herramienta financiera como refinanciar o renegociar sus facturas es adecuada para usted.
Consejos para mantenerse estable:
Saber y hacer son dos cosas diferentes. Es posible que sepamos cómo pagar nuestras deudas, al igual que sabemos cómo comer sano, ¡pero eso no siempre significa que estamos haciendo lo que sabemos hacer!
Entonces, ¿cómo puede “hacer más” cuando se trata de pagar su deuda? Aquí hay algunas ideas.
1. Sepa por qué está pagando su deuda.
Cuando sepa por qué necesita estar libre de deudas, será más probable que se mantenga persistente, lo cual es esencial.
Para nosotros, era una familia. Queríamos formar una familia y sabíamos que eso significaba no tener deudas. Cada vez que queríamos algo a corto plazo, recordábamos lo que más queríamos a largo plazo.
2. No te compares con los demás
¡Cuando pague su deuda, deberá estar preparado para hacer sacrificios a corto plazo! Pero como todo en la vida, cuanto mayor es el sacrificio, ¡generalmente mayor es la recompensa!
Esto significa vivir según tus valores y evitar compararte con los demás. ¡Esto es especialmente importante cuando se trata de pagar una deuda! Si no puede decir que no y está constantemente tratando de mantenerse al día, terminará teniendo dificultades para pagar su deuda.
3. Haz tu carrera
El hecho de que hayamos pagado $300,000 en préstamos estudiantiles podría asustar a algunas personas. Sin embargo, tenga en cuenta que básicamente hicimos pagos de $ 1,300,000 si quiere verlo de otra manera.
En otras palabras, comienza tu carrera. Si puede hacer un pago mensual adicional de $50, comience allí y mejore cada mes. No creas que tienes que ser un experto o seguir a otros.
4. Recompénsate después de lograr un objetivo
A menudo cedemos a nuestros impulsos repentinos, no lo hagas. Recompénsate después de completar un objetivo y gana esa recompensa.
Digamos que necesita una nueva mesa de cocina. Tal vez una vez que haya pagado $ 10,000 en deuda y ahorrado $ 500 para la mesa, pueda obtener esa mesa. Esto es lo que se necesita para lograr el alivio de la deuda. Comienza por retrasar lo bueno, nuestro último punto.
5. Desarrollar hábitos económicos y económicos saludables.
El dinero es comportamiento, y el comportamiento son nuestros hábitos. No lo tuerzas. Simplemente decir no más, sí menos, y retrasar lo bueno por unos meses o años puede tener un gran impacto en tu vida.
¡Adquirir hábitos financieros saludables lo ayudará a ahorrar más dinero e invertir mejor a largo plazo también!
Etapa 4: Manténgase estable durante su viaje. Piense en su historial de pago de deudas como un maratón, no como un sprint. Dicho esto, ten en cuenta que cuando corres un maratón, ¡siempre estás corriendo con el objetivo de ir cada vez más rápido!
¡Aquí hay una lista de excelentes artículos y recursos que lo ayudarán en su viaje para estar libre de deudas!
Los 10 artículos principales sobre préstamos estudiantiles:
Los 10 artículos principales sobre el pago de deudas: